揾工宣言

這幾年，很多朋友望著我，炒炒股票創創業，唔駛返工，生活優閒，退休啦！我跟他們說：你睇我好我睇你好啫，他們不信。無可否認，我的確很幸運，面皮超薄的我，當年不知道黐了邊條根，竟然會聽我暑期工老闆講，膽粗粗逐間投行打去問請唔請人，而這條橋竟然是 work 的！讓我得而在煙花 (雷曼) 爆破燒成灰燼前入到投行，賺了幾年快錢；爆破之後，當人家因為金融海嘯拖低環球經濟，被大幅裁員之際，我們又有來自日本的朋友 (野村) 非常仁慈地拯救了我們不突止，還包食包住，讓我又「白吃白喝」了兩年。這樣才得而儲落筆錢，2010年任性地離開銀行去創業。就這樣，過去五、六年我一邊燒自己的積蓄維持自己的生計，一邊不斷的投入資金落不同的創業項目當中。你看我生活無憂，還可以年年去旅行，但你知不知道月亮光芒背後黑暗的一面？我基本上除了要找個落腳點外，從不飲 Starbucks、Pacific Coffee 等等，一來我不好咖啡，二來每天早晚一杯已經是成舊水！我不煙，也少喝酒；我不喜歡去 fine dining，因為在香港便宜又好吃的東西大把；我行入麥當當，通常只吃$21餐或者$10包，因為我覺得$30幾元一個餐好唔抵；我基本上自從離開銀行之後是不搭的士的，通常要搭都是跟幾個朋友一齊 share，又或者真的是好趕時間 — 我想我這幾年來每年搭的士不超過廿次，因為我認為自己無收入不值得搭的士咁奢侈。當然，這某程度上因為家中有車可揸，不過我揸的是一架今年22歲的舊車，因為我覺得車只是用來代步，人家周不時換車是浪費金錢，買新車一落地就唔見三成價錢超唔抵！我雖然不時去打吓 golf 好梳乎咁，其實除了上堂及落場的錢外，我「投資」在 golf 的只是 $250 買了支二手 putter；我套球桿是舊老細唔要送我的；當他送我那支 driver 壞了，我還厚面皮問他有沒有其他不要了的 driver？不過最最最重要的是，即使我結了婚，還是賴死留在娘家住，還要逼老婆搬進來大戰奶奶這個新抱死敵，逼細妹繼續住在她的細房，就是為了慳每個月的租金和燈油火蠟和電油錢…… 無錯，就是為了我當年可以任性地去創業，我的生活「慳」了很多。本來以我在銀行的收入，我老婆即使不打工，都可以住洋樓養番狗，現在卻要跟我屈就在一間房裡，連梳妝台都無張；我父母看著兒子由年輕有為的 banker 變成日日留在家中唔知做乜的宅男，每天跟我老婆一起擔心我這個大細路無工返過得怎麼樣。而最大問題是甚麼？就是我以為自己可以做股神靠投資養活，結果是不輸已經偷笑；我以為自己可以是站在那99個創業失敗者上面一鳴驚人那位，結果是自己墊了在那98個創業失敗者和那個創業成功者的下面…… 你問我後悔嗎？也沒有甚麼好後悔。這五年來銀行家不再是天之驕子，望著身邊那些還留在銀行的舊同事們，雖然生活無憂，但過的是另一種苦日子。而創業的日子確實讓我有了不同的體驗。不過我真的不能再這樣虛耗光陰，等機會搏大獎，辜負大家對我的期望。我要跟 Startup 暫別，正正式式、認認真真揾返份工，重新擔起這頭家，也讓老爸可以放心退休去過他的第二人生，老媽開開心心打麻雀去。我依然盼望有一天我可以「創」一番事業，不過是時候不再讓身邊的人不停地為我擔心了。好多謝老婆和家人多年來的包容，無言感激。 Please come and like my Facebook Page if you find my blog interesting: https://www.facebook.com/platosays

寫電郵主題，很難！

不知道大家有沒有碰上這個問題：寫一封電郵，不難；但寫好後為它安一個好的主題 (subject line)，就很難！尤其我們 startup 常常都要寫一些 newsletter、cold call/warm call 性質的電郵。一封不論內容多好的電郵，如果個主題不能吸引人家在 99999 封未讀電郵之中，選擇將隻 mouse 乖乖的 click 下去、打開來閱讀的話，都是徒然。有時候，一封長長的 email 我用10分鐘寫好，但之後光是想一個好的主題用了我5分鐘都還是想不到！這裡我分享一下自己的經驗，絕對絕對談不上是心得，反而希望大家可以指點指點。如果你是這方面的高人，請務必教教小弟如何寫一個好的 subject line！通常如果是一個已經認識但本身不多聯絡的人，可能我的主題會是「Hello from XXX」，我覺得這樣簡單直接而且對方知道電郵是來自一個認識的人，大概不會當是 junk mail 就這樣刪除。但如果是完全不認識或者只是從朋友拿了個電郵地址作聯絡的話，怎樣可以一句話就吸引對方注意呢？如果寫得太 general — 例如「How to improve your efficiency?」—怕會被當了是垃圾電郵；如果寫得太深入 — 例如「Business Opportunity with XXX」— 又好似有d「行」。我上網做了點研究，一個好的電郵主題應該要怎樣寫。我以宣傳一間 Co-working Space 做例子，以下幾個方向，小弟覺得可以參考。 1) 簡單就是美在芸芸冗長的電郵主題中，一個簡單的主題可能反而更為突出。 eg. “Co-working Space” 2) 逼設性最典型的形銷方法，令人感到如果不馬上行動會蝕底。 eg. “Last chance […]

最近最討我厭的廣告

最近最討我厭的廣告，肯定是三色台的 myTV Super~~~。每晚不停的播完又播，播完又播，死唔斷氣，hard sell 都不得了！首先，$780一個解碼器當真好不吸引。我知道，包12個月月費嘛；我亦知道，出面街其他平D的解碼器其實都是不太合法。不過，三色台他們推銷的手法就是煩！頂！我看了廣告都不想買！其次，其實內裡的嵌，咪又係三色台的劇集，認真是驚喜欠奉。有時間我都睇《House of Cards》或者《太陽的後裔》啦！而且還去到個程度要硬銷n年前的粵語殘片！講真，這個年代仲有邊個有興趣睇馮寶寶和石修的童星演出？你想sell共鳴感都麻煩揀貼市一點呀！又講真，如果粵語殘片是有市場，就不會每晚到凌晨3、4點才播啦！最難頂的是，要坤哥夾硬將他那首《陽光點的歌》的歌詞改成「I say 1…2…3…4，seven hundred eighty」連韻都唔押，想點？ Please come and like my Facebook Page if you find my blog interesting: https://www.facebook.com/platosays

被寵壞了的用家

讀 Peter Thiel 的《Zero to One》時，他講到當年 Paypal 願意付 US$20 去「買起」用戶登記！US$20 即是超過 HK$150！這可是10多年前的事！真的是有錢就能任性，我想他應該是最早期以本傷人的 startup。時至今日，用錢「買起」用戶這方法大家已經是習以為常。以香港為例，Uber 源源不絕地推出首次登記優惠和不時出現的回贈優惠；Deliveroo 和 Foodpanda 除了爭著送外賣給你外，也爭著送優惠給你，鬥得你死我活；Gogovan 一直以來都是不收司機的費用蝕住做，這個月一話要收一點點錢就立即被人鬧到狗血淋頭；還有很多其他的網上生意都是不斷靠送 coupon 來保持上客量。上星期跟一位朋友閒談時，他說一個內地著名的 app 攻打香港市場時，也要用近百元去買用戶下載。記住，只是下載而已！很明顯，今天香港的用戶 (可能全世界的用戶也是) 被這種貼錢文化寵壞了！毫無疑問，用錢買回來的用戶，跟用錢娶回來的老婆 (或老公) 一樣，通常都不會是長久的，churn rate 很高。但反過來說，當人人都用錢買用戶時，對於不是擁有千千萬萬預算的你，不跟著做的話可能連被用戶「churn」的機會都沒有，可以點做？這確實是一個 million dollar question。我想，唯有還原基本法，重新去問自己：產品的用家是誰？自己是否已經是人云亦云只向著那些貪優惠的用戶埋手，還是情願揀一條辛苦點的路，低調地向真正的用戶推銷，將 marketing 的錢理智地用在真正 target users 上。講到尾，最重要是自己的產品是否真的方便了用戶、可以解決用家的 pain point？當你拿著你的產品去聽用戶的意見時，要記住以用戶的需要為先，聽到不相同的聲音時不要總是覺得自己的設計是最好的、你不喜歡只是你不懂的心態；只有時常保持著聆聽的心，你的產品才能不斷改進長遠生存下來，等到你的對手們將自己的本錢貼乾貼淨。 Please come and like my Facebook Page if you find my blog interesting: https://www.facebook.com/platosays

盛智文的 CAN DO spirit

早一陣子有幸親身聽到「蘭桂坊之父」盛智文博士 (Allen Zeman) 談到他對香港未來發展的觀點。他的說話其實沒有甚麼大家不懂得的大道理，但經他整理、再從他充滿 charisma 的一張嘴說出來，確實令人一邊聽一邊點頭。盛智文表面上在說自己出身、上位、成功的經歷，但其實貫穿整個演說的，就是他不斷強調的「Can Do」精神；而他亦不諱言在他年輕時，香港是一個你相信「Can Do」肯努力就可以成功的城市；但這個年代的年輕人，看著今日社會的情況，實在不能怪責他們漸漸失去這種信念 — 不是他們不想「Do」，而是他們看不到「Do」了之後可以有甚麼成果。這亦是今天香港社會不斷地在撕裂的其中一個根本的原因。不過，他依然相信「香港」是世界級品牌；如果我們想保持著這個品牌，首先是要相信，其次就是要團結一起去做好個 brand，在各方面都好似香港一直以來般，做到最好。講番年輕時的盛智文，在加拿大時已經計仔多多，上學年代在課餘時間兼職派報紙做打雜都已經揾錢多過在課室裡教他的老師 (我想：今天在香港怎麼可能？)，那麼為什麼會來了香港？原來正正是他畢業後無耐做生意已經大賺，不過在加拿大交稅交到牙痛；有一日突然聽到這個叫「香港」的地方，只需要交15% 稅，咁抵？？就決定隻身來到香港闖一闖，一闖就40年！他絕對是天生的生意人，在香港這個新地方發展一樣搞得有聲有色。當年他就可以以無人能及的視野，和一個簡單的信念 — 香港需要一個讓香港人聚腳、享受、娛樂的地方，還要就近 CBD 地帶 — 看出當時還是一塊爛地的蘭桂坊所擁有的潛力，一仗功成。除了蘭桂坊之外，大家過去十年見得盛智文最多的一定是在海洋公園，尤其是他喜歡一起扮鬼扮馬與眾同樂 (他在2014年(被) 辭退海洋公園主席一職)。他也笑笑口講到當日走馬上任時的情景：董伯伯找上他為當時已經是奄奄一息的海洋公園救亡，他到現場視察過後發覺真係唔係好掂，有D難搞；於是問董伯伯，如果他不答應幫手的話會找誰，董伯伯話應該從政府內部找個人負責。他想了一下，心裡知道這樣海洋公園就必死無疑，答應接手。最後都證明董伯伯這次的眼光不錯，所以才有盛智文這一句：Disney has the fake mouse, we have the real mouse! 總結當天盛智文的說話，其實他對香港的將來仍然充滿信心，亦不斷為在座各位輸入正能量。讓我在這裡節錄幾句，為香港人打打氣！ Please come and like my Facebook Page if you find my blog interesting: https://www.facebook.com/platosays

P2P借貸可以爆得好大鑊

美最大網貸平台股價急跌創新低美國最大網貸平台LendingClub Corp.，在前行政總裁Renaud Laplanche上周五辭職後股價急跌，繼周一急跌35%後，周二再急跌11%，創收市新低。公司早前內部調查發現違規出售2,200萬美元貸款予一名投資者。《華爾街日報》引述消息指，高盛及富瑞(Jefferies)已停止向LendingClub Corp.買入貸款。後者亦宣布將未能於本月16日前公布首季業績。(fc/u) 背景資料：Lending Club (LC) 2014年12月在美國上市，招股價$15。曾經倍升至$30水平，但之後股價就不斷走低，周二 (10/5) 收報$4.10，比招股價跌超過70%，比高位跌超過85%。 P2P借貸，今日最熱門的 fintech，個餅可能是大到無朋友，人人都覺得前途無限。不單止在美國熱爆，在內地的P2P借貸平台的數目都如雨後春筍；不過，香港因為一直都無一套明確條例監管，政府當局講明暫時無得做。不少人埋怨香港的監管機構慢兩拍，令金融創新遲遲未能在香港起飛。在某程度上我是認同的，不過在P2P借貸這方面，我就情願香港走慢一點，都好過是是但但人有我有，因為沒有好好監管的P2P借貸，風險比想像中高！當天金融海嘯的形成，就是投資銀行將銀行最根本的業務 — 借貸 — 複雜化，將安全的金融產品變成計時炸彈。本來銀行的本業就是付利息給存戶，再以高一點的利息將存款借給有需要的人。銀行會做好盡職審查 (due diligence) 確保借款人有足夠能力還款，加上政府對銀行有嚴格監管，所以這業務應該是十分安全的。不過，銀行家知道這樣做個餅不能增加多少毛利又不高，所以就想出了複雜的 CDO 去遊說銀行借貸給那些還款能力較低的人。銀行可以將這些 sub-prime 貸款打包賣給投行，風險轉移得來又有錢銀回流，又可以借過；而投行就利用「金融偽術」將這些高風險的借貸透過 CDO 改頭換面成貌似安全的金融產品，最絕的是還可以反過來當投資產品賣給銀行！結果做成借貸風險被大幅低估和金融市場錢滾錢之下槓桿太多，一爆！海嘯一場…… 今日P2P借貸其實就等同當日還款能力較低的 sub-prime，貸款本來是無問題的，因為有高息補償風險，一個願打一個願捱。P2P借貸還可以如其他的共享經濟般，將資源從過剩的一方，流向缺少的一方。不過，審批這些借貸肯定無銀行受監管般嚴緊，而且在這個無王管的灰色地帶有錢就可以開間P2P借貸。現在這個低息環境中，當然大把人有閒錢，他們願意冒多少少險，以P2P的方法借錢出去，換取高一點的利息收入，激進的甚至乎自己借平錢再在P2P市場高息借出。規模小的時候還可以，但當越來越多人參與這個遊戲，大家為搶生意自然就越來越進取，又無監管，膨脹迅速，個泡沫越吹越大；再加上現在又聽到有人將這些P2P貸款如當年的 sub-prime 般打包成「CDO」，再這樣下去歷史就只會又再重複，只是出事的產品換了臉。你可能話，P2P 這些「細數」又怎能與跟銀行借錢買樓的「大數」比？要爆都大極有限啦。以這個邏輯推說，Facebook 的市值又怎可能大過美國各大銀行呢？ Peer-to-peer 的網絡效應實在不容忽視，再加上了人為的槓桿後就更危險。至於幾時會爆？看過電影《孤注一擲》(The Big Short) 的人應該明白到，看對了方向但捕捉錯了時間可以是非常痛苦的。我當然估不到未來會怎樣，不過內地已經傳來零星P2P平台出事的新聞，加上 Lending Club 這次事件展示出危機的冰山一角。早爆的，就如 bitcoin 般曇花一現；越遲爆個煲越大，要去到金融海嘯般的規模可能有點誇張，不過爆起來都可以好大鑊！我不是說要杜絕P2P借貸，不過在有有效監管之前，地球很危險，你快點回火星吧！ Please come and like my Facebook Page if you […]

英超的神奇黑天鵝

本來想寫吓黎天王個唱的真‧關公處理手法，不過見市場上已經有太多人抽了水，算了吧！加上昨晚新鮮滾熱辣有單還要爆的新聞出爐，當然選擇寫新料啦！隨著昨晚熱刺被車仔 (車路士) 逼和 2-2，李斯特城提早兩輪在今屆英超封王！等等先，「李乜乜城」話？聽都未聽過喎？！無錯，如果你不是足球粉絲，你應該聽過的只有曼聯、曼城、阿仙奴、車仔等勁旅，李斯得林漱口水都應該聽過，但李‧斯‧特‧城 (Leicester City) 就肯定聞所未聞。不過，李斯特城稱霸英超，最「O嘴」的不是你，是市場上一班博彩公司，因為他們都認為這是 (普通話) 沒可能！所以，它們在今個球季開始前為「李斯特城贏得英超」開出了1賠5000的賠率。這即是有幾「沒可能」？請參考下面列表： 5,000-1 Odds, According to William Hill – Leicester City wins Premier League (preseason) – Elvis Presley is found alive – Yeti or Loch Ness Monster is proven to exist – After leaving office, Barack Obama plays cricket for England – Kim Kardashian is […]

八達通 O!ePay 無得輸

終於可以用八達通 P2P 轉賬啦！終於可以用八達通 P2P 轉賬啦！！終於可以用八達通 P2P 轉賬啦！！！你以為小弟為這新服務好興奮？咪講笑啦！這有如我今天跟你說 iPhone 5 面世啦！早在去年，商界已經推出了 Tap & Go 和 KISS (好似推推吓暫時胎死腹中)，還有近來大大力在推廣的 TNG，今天也讀到了銀聯都開始推P2P了。我在去年8月在這裡寫了篇《八達通付款 2.0》，而比這還再早一年小弟已經跟朋友們看到八達通做 P2P 轉賬的優勢，認真研究了一番。不過當時被他們的高層一句「我哋已經做緊」彈走。想不到一「做」，就做了2年！不過，你同佢定，慢吞吞的八達通 P2P 必定能後發先至。點解？首先，八達通在香港有110%的滲透率，三歲到八十歲都梗有一張係銀包，「嘟」八達通已經是香港人的指定動作，八達通完全不用推廣說服市民使用，只需要教曉大家用它的新功能就可以了，當然比其他競爭者行快幾十步。其次，全香港都已經四處裝好了閱讀機，不存在無處使用的問題；相反，其他競爭者如果只做 P2P，個餅當然是不夠大，但如何令商戶願意再多裝一個閱讀器呢？就算做得到都肯定不會滲透得快。最後，亦是最關鍵的是：全香港的交通工具都是八達通獨市的。你在港鐵站、碼頭都可能還可以先用其他方法買車票、船票；但在巴士、小巴、電車上呢？你只可以選擇「嘟」八達通，或者俾散紙。Sorry，香港政府是八達通的大股東，你認為巴士、小巴、電車們會肯放多個 NFC 閱讀器，嗎？我想最起碼短期內不會啦！所以八達通的壟斷性是不可取締的。作為一個小市民，一張是處處都用得著的八達通，另一個是除了 P2P 轉賬外只是有限地點才用得著的 NFC 付款，二選一好易揀啦！暫時來說，這些競爭者在小額交易上是大大的佔下風，只能以燒錢送優惠的方式去打這場仗；不過，由於八達通傳統上是不會用來付大數目的，所以銀行以手機的保安科技加上 NFC 技術去突圍，仍是大有可為的。就好似我跟大家一樣煲《太陽的後裔》時，看到女主角用部電話就可以迅速的在 ATM 㩒到錢，這個八達通就肯定做不到了。 Please come and like my Facebook Page if you find my blog interesting: https://www.facebook.com/platosays

睇《太陽》學 fintech

要走在潮流的尖端，當然是每星期跟老婆緊追著韓國煲《太陽的後裔》啦！意想不到的是，原來煲韓劇都可以學到韓國的 fintech！就在最後最後一集、最後最後的5分鐘，話說女主角出國前要㩒錢。只見她在 ATM 排隊之時，已經是拿著手機，左撥右撥選了張電子 ATM 卡，接著一張韓文表格彈了出來。雖然我不懂韓語，但一看就知是填寫提款的金額；女主角填好了，再做個指紋識辨就搞掂。輪到她時，只需將手機放在 ATM 上，手機以 NFC 跟 ATM 連接，三兩秒錢就馬上出來了。其實，講到尾這都只是指紋識辨和 NFC 的科技，大家每天在 unlock 自己部手機和用八達通上淘寶網 shopping 時都已經時常用到。不過當我看見這樣子結合來在 ATM 㩒錢時，腦袋還是「叮」一聲：原來可以咁用！試想想，當你在星期五放工時，站在港鐵站的自動櫃員機前，看著前面那十個八個的人龍時，是否立刻想香港有這種「高科技」呢？每人各自在自己的手機先輸入好密碼和金額，行到 ATM 時不用5秒就拿錢走，多美好！今時今日我還是要站在 ATM 前如賊仔般鬼鬼祟祟的入密碼，就是生怕被人偷窺盜用。人家韓國當然是大力的推自家的 Samsung Pay，而我們香港呢？這星期大家為本土的八達通「終於」可以 P2P 轉款而歡呼；但回頭一想，內地用微訊付款已經有如食飯般方便，香港的龍頭八達通今天才施施然推出… 有沒有突然驚覺香港由20年前輕觸式付款的龍頭，今天快要排到龍尾了！ Please come and like my Facebook Page if you find my blog interesting: https://www.facebook.com/platosays

Kobe 令我想起了… 劉華！

Kobe 退休戰獨取60分成為大家這幾天的話題，還把勇士破記錄的常規賽 73-9 戰績、咖喱仔一季入400球3分的光芒蓋過了。這幾天跟著潮流讀了一些關於 Kobe 的報導，當然也看了退休戰的直播；雖然我不是他的粉絲 (但也不討厭他)，不過聽過了他賽後回答場邊記者的最後一題時，也不得不立正向他敬個禮，說一聲「團結！」(不明所以的請追看《太陽的後裔》=D) 記者：Lastly, when you walk off this floor, take off the uniform for the last time, what would you have left down here on the court? Kobe：My heart and soul. I gave everything I could possibly could to the game, so that’s why I’m… so comfortable walking away from […]